Hoeveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen?

De koopsom van een woning kun je financieren met een hypotheek, maar toch heb je spaargeld nodig voor het kopen. Er zijn namelijk kosten die je moet betalen en waar je geen hypotheek of andere lening voor kunt afsluiten. Hoeveel eigen geld heb je nodig voordat je kunt kopen?

In het verleden was het mogelijk om een huis en de aankoopkosten te betalen met een hypotheek. Je kon meer lenen dan het huis waard was. Om te voorkomen dat huizenkopers een te hoge lening afsluiten, kun je nu nog een hypotheek krijgen tot maximaal de waarde van een huis. Voor een huis met een waarde van €350.000 kun je dus ook een hypotheek afsluiten van €350.000. Voor de zogenaamde aankoopkosten heb je spaargeld nodig.

Hoeveel aankoopkosten moet je rekening mee houden?

Een huis kopen zorgt voor kosten waar je niet onderuit kunt. Je moet namelijk advies en hulp hebben bij het afsluiten van de hypotheek, en ook voor het koppelen van een hypotheek aan de woning maak je kosten. Het gaat om de volgende kosten:

· Advies- en bemiddelingskosten – de hypotheekadviseur rekent kosten voor het adviseren en voor het afsluiten van de hypotheek. (€1.500 - €2.500)

· Taxatiekosten – De geldverstrekker waar je de hypotheek afsluit laat de waarde taxeren van de aan te kopen woning. (€400 - €700)

· Notariskosten – De notaris zorgt voor het betalen aan de verkopers en zorgt voor het overdragen van het huis op je naam. (€900 - €1.200)

· Overdrachtsbelasting – De heffing bedraagt 2 procent van de aankoopwaarde. Ben je jonger dan 35 jaar en koop je een huis onder de € 525.000? Dan betaal je geen overdrachtsbelasting. Deze vrijstelling kun je eenmalig gebruik van maken.

 Voor het kopen van een huis van €400.000 kun je rekening houden met €4.000 aan kosten of €12.000 als je ook overdrachtsbelasting moet betalen.

Vaak maak je extra kosten

Naast de bovengenoemde kosten maak je vaak extra kosten. De onderstaande kosten maak je niet altijd. Ze zijn bijvoorbeeld afhankelijk van het wel of niet inschakelen van een aankoopmakelaar en het wel of niet uit laten voeren van een keuring van de woning. De volgende aanvullende kosten komen vaak voor:

· Borgtochtprovisie – Je betaalt 0,4% (2025) aan kosten als je kiest voor een hypotheek met NHG. Voor een huis van €400.000 zijn de kosten: €1.600

· Bouwkundige keuring – Een bouwkundig expert kan de onderhoudskosten inschatten die je kunt verwachten na de aankoop. (€375 - €550)

· De aankoopmakelaar – Door het inschakelen van je eigen expert kun je voorkomen dat je zaken over het hoofd ziet of dat je te veel betaalt. (1% tot 2,5% van de koopsom) bij een traditionele makelaar en bij De Huizenbemiddelaar Makelaardij is dat bedrag een stuk lager.

· Bankgarantie - Bij de aankoop van een woning wordt vaak gevraagd om een waarborgsom of bankgarantie van 10% van de koopprijs. Heb je het bedrag niet zelf, dan kan de bank garant staan. (0,1% van de koopsom)

 Hogere kosten door het overbieden

Bij overbieden op een huis heb je mogelijk meer spaargeld nodig. Door de hogere koopsom kunnen kosten zoals overdrachtsbelasting, taxatie en borgtochtprovisie toenemen. Daarnaast moet je mogelijk een deel van de koopsom met spaargeld betalen. Als je bijvoorbeeld €400.000 biedt op een huis met een getaxeerde waarde van €375.000, moet je €25.000 uit eigen middelen betalen. Het bedrag boven de getaxeerde waarde kun je namelijk niet financieren met een hypotheek.

Waarom kun je geen lening afsluiten voor het betalen van de kosten?

Door het afsluiten van een lening daalt de maximale hypotheek. De geldverstrekker houdt namelijk rekening met vaste lasten die je maandelijks moet betalen voor de lening. Je kunt bijvoorbeeld nu €400.000 lenen op je inkomen. Na het afsluiten van een lening van bijvoorbeeld €15.000, kan de maximale hypotheek zakken naar bijvoorbeeld €360.000.

Heb je plannen om een huis te kopen? Wij helpen je graag met het vinden van je droomwoning.